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多家P2P与保险公司联姻 三大合作模式浮出水面

    来源:证券时报 作者: 2015-09-15 09:18:00 编辑:蔡雄辉

      近日,拍拍贷宣布,与阳光保险集团达成战略合作,其用户如果账户下交易资金被他人盗转、盗用,将由阳光财产保险上海分公司承保。事实上,像拍拍贷这样与保险公司合作并不是业界首例,近期多家网贷平台(P2P)都表示与保险公司联姻。

      今年8月,成立不久的米缸金融,宣布与天安财险签署战略合作协议。米缸金融表示,投资者在其平台购买经天安财险承保的理财产品,均可获得由天安财险出具的保单,保险公司根据保单的约定履行保险责任。

      据了解,每一家P2P平台与保险公司合作类型各不相同,有的是对客户资金安全进行投保,有的是根据P2P平台本身业务类型,保险公司对其业务进行承保。

      P2P平台为什么与保险联姻,双方合作形式又是怎样的?

      形式一:

      保险保障交易账户资金安全

      拍拍贷CEO张俊表示,拍拍贷与阳光保险集团的合作,主要是在交易资金安全、反洗钱等领域进行合作。根据合作协议,在保险期限内若拍拍贷账户项下的交易资金被他人盗转、盗用,将由阳光保险承担赔偿责任。拍拍贷用户发现账户资金异常时,拨打拍拍贷客服,提供相关证明,拍拍贷将替用户提出理赔申请。

      张俊认为,一方面,引入保险公司有助于P2P平台进一步稀释风险,提高用户资金的安全性。另一方面,保险本身是成熟的金融产品,“P2P+保险”这种优势互补的风控体系,是在平台自身“防火墙”之外,又多加了一张“安全网”。

      对于,拍拍贷与阳光保险的合作,阳光保险相关高层也表示,P2P平台是互联网金融最有生命力的一支队伍,近年来迅猛发展,但出现了黑客攻击、账户被盗等问题,用户的资金安全受到多重威胁。对此,阳光保险“对症下药”提供了多套解决方案,以求最大限度上降低P2P平台用户的损失。

      形式二:履约保证保险

      除了保证账户资金安全形式外,米缸金融与天安财险的合作内容为,投资者在米缸金融购买经天安财险承保的理财产品,均可获得由天安财险出具的保单,保险公司根据保单的约定履行保险责任。所谓履约保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人,P2P平台中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险产品。

      米缸金融董事长曹晓峰表示,米缸金融与天安财险合作从某种意义来讲是借助担保的概念。“把担保这种传统、简单的的概念,用到现在新型互联网环境下,当然在具体风险管控过程当中,保险公司侧重于风险管控,风险的防范。”

      对于,该平台究竟什么样的项目,才会做这样的保险?曹晓峰表示,比如借款人有房产抵押在平台借款,天安保险经过审核并且考虑整个过程的风险可控,就会给借款人出一个相应保险保单。 “我们不会全平台的项目都去承保,投资都是有风险的,投资者要去判断风险。投资者必须注意即使有保险承保了,保险条款里面也有相应的免责条款。”

      形式三:商业保理保障信用

      与以上两家不同的,懒投资与阳光保险合作方式,与其业务形式密切相关。懒投资平台主要对接应收账款保理、融资租赁和消费信贷等优质债权,原始债权人包括中国移动、比亚迪集团、金贵银业等上市公司。因此,商业保理是该平台核心业务形式。

      懒投资创始人张磊表示,懒投资与阳光保险具体合作的险种为国内贸易险。保障的是客户和买家在交易过程中买家的信用。

      “如果是我的企业客户,我帮他做保理,我会要求他买一份保险。也就说,我们每一个借款标的,保险公司都会去做调查,保险公司经过一系列调查,决定是否对该标的进行承保,如果没有通过保险调查的,我们平台一般也不会做这个借款项目。因为保险公司对风险把控能力是远远强于我们的。”张磊说。

      据了解,除了上述几家P2P平台开始与保险公司联姻外,越来越多的P2P平台开始主动寻求与保险公司的合作,从不同角度保障整个交易过程的风险。

      此外,华安保险、众安保险、太平洋保险也在尝试与相关P2P平台的合作。但P2P平台究竟何种深度与保险机构合作,还有待观察,P2P平台交易安全问题,仍然不容小视。(顾哲瑞)